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2017-09-23

ビジネスカード | 事業主に最適なビジネスカードを比較紹介【2017年最新】

ビジネスの様々な局面において、もはや法人カードは必要不可欠なものといえるでしょう。ここでは、個人事業主や中小企業に最も最適なビジネスカードを選ぶ際の重要ポイントとともに、厳選された10枚を比較紹介します。
経費精算
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出張時の交通費や宿泊費など、業務にかかる経費を現金で精算するには、多くの手続きが必要となり、出張する本人も精算を行う経理部も、それぞれに手間と時間を要します。

こうした煩雑な手間を軽減できる法人向けクレジットカードは、企業にとっても多くのメリットがあり、特に個人事業主・中小企業向けのビジネスカードは、起業したばかりの事業主を含め、注目されている方も多いのではないでしょうか。

しかし、法人向けのカードと個人向けカードではどのような違いがあって、法人向けカードにはどのようなメリットがあるのか、漠然としか認識していない方も多いのではないでしょうか。

ビジネスカードの概要やメリットの解説とともに、ビジネスカード導入のポイントとなるよう、主要ビジネスカードを比較ご紹介します。

ビジネスカードとは

ビジネスカードとは、個人事業主・中小企業向けの法人用クレジットカードです。
個人口座を指定する個人決済型、法人口座を指定する会社決済型の2タイプがありますが、いずれの場合もカード名義は個人名になります。

法人カードとは

ビジネスカードを含む法人向けクレジットカードの総称が法人カードです。
ビジネスカードの他に、大企業向けのコーポレートカードも存在し、カードによって呼び名は違いますが機能自体に大きな違いはありません。

ビジネスカードのメリット

経費計算の効率化

経費精算の手間が省ける他、法人口座の指定による支払の一元化、振込手数料の削減、利用明細による支払の明確化など、経費計算を大幅に効率化できます。カードによっては、会計ソフトと連携可能な場合もあります。

キャッシュフローに余裕が生まれる

ビジネスカードの多くが翌月・翌々月支払になっているため、キャッシュフローに余裕を持たせることが可能です。

また従来のビジネスカードは、1回払いのみが主流でしたが、近年では多くが分割払いに対応しています。

ステータスとして使用可能

個人カードでも、ゴールドやプラチナはその人の信用を表しますが、ビジネスカードの場合も同様です。
ステータスの高いゴールド/プラチナのビジネスカードによって、取引先との信用関係を築くということも可能です。

様々な付帯サービス

個人カード同様、多くのビジネスカードにもポイントサービスが付帯されています。その他にも、海外旅行傷害保険などのサービスやETCカード、社員の福利厚生に関連するサービスを付帯するカードもあります。

ビジネスカードの作り方

ビジネスカードの概要・メリット解説の次は、ビジネスカードの作り方も解説しましょう。
作成に際しては対象者はだれなのか、カードのランクはどうするか、欲しい機能はなにか、などを吟味することが重要です。

銀行口座の開設

カードの引き落としに指定する銀行口座を準備します。
個人事業主など、個人決済型の場合は個人口座で問題ありませんが、会社決済型の場合は法人口座が必要です。法人口座がない場合は、新規開設する必要があります。

インターネットでの入会申込・資料請求

多くのビジネスカードでは、インターネットでの入会申込を受け付けており、受付完了後、入会申込書が郵送されてきます。
入会申込書に記入・捺印を行い、登記簿謄本や確認書類などの必要書類とともに返送します。

書類の審査

返送された書類を元に、カード会社が審査を行います。
企業の設立年数や決算内容とともに、代表者のクレジットもチェックされるなど、審査項目は多岐に渡ります。カード申込時は、信用度を担保できる準備が重要です。

カードの受領

審査が無事通過したら、晴れてビジネスカードが届けられます。
ここまで要する期間は、カード会社によって様々ですが、1週間〜1か月程度かかっているようです。

ビジネスカード厳選10枚を比較

ビジネスカードと一口にいっても、年会費や限度額、付帯サービスなど、多種多様の内容を持つものが多数存在しています。

その中から、ビジネスの現場でも使い勝手のいいカード10枚を厳選。比較対象するのに重要なポイントとともにご紹介します。

JCB法人カード

  • オンライン予約のチケットレス国内出張
  • ソフトウェア連携で経理作業を効率化
  • 無料のETC・給油専用追加カード

JCB法人カードは、経営者・個人事業主向けのビジネスカードです。オンラインでの明細確認はもちろん、各ソフトウェアとデータ連携可能なサービスを行うことにより経理作業を効率化。複数枚のETC・給油専用追加カードも無料で提供しています。

また、社員旅行や福利厚生に役立つJCBトラベルの利用が可能なほか、Oki Dokiポイントプログラム、または出張費の最大3%キャッシュバックを選択可能です。

年会費 追加分年会費 限度額 ポイント還元率 カード
¥1,350 ¥1,350 10~100万円 0.500% JCB

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

  • 経費管理に役立つ四半期管理レポート
  • 国内外出張に役立つサービス/追加カード
  • AMEXならではのビジネスサポート

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは、個人事業主にも対応するゴールドビジネスカードです。オンラインやスマートフォンアプリによる日々の明細確認はもちろん、四半期ごとに経費管理を見直せる四半期管理レポートサービス、ETC/プラスEXなどの追加カードや出張の手配にも対応。

安心の旅行傷害保険や各種プロテクションプランとあわせ、AMEXならではの手厚いサービスでビジネス全般をサポートしています。

年会費 追加分年会費 限度額 ポイント還元率 カード
¥33,480 ¥12,960 審査による 0.333% AMEX

三井住友ビジネスカード・ゴールドカード

  • 海外旅行損害保険などで海外出張をサポート
  • ビジネスで役立つビジネスサポートサービス
  • ポイントプログラム「ワールドプレゼント」

三井住友ビジネスカード・ゴールドカードは、中小企業の法人向けゴールドビジネスカードです。最高5,000万円の海外旅行損害保険や、現地通貨を現地で用意できる海外キャッシュサービスなどの海外出張サポートに特徴を持つ他、レンタカー、宅配便、引越、会社備品などビジネスで役立つビジネスサポートサービスを提供しています。

もちろん、ETC/プラスEXなどの追加カードにも対応。福利厚生代行サービスやポイントプログラム「ワールドプレゼント」も行っています。

年会費 追加分年会費 限度額 ポイント還元率 カード
¥10,800 ¥2,160 20~300万円 0.454% VISA/Master

三井住友ビジネスカード For Owners クラシック(一般)カード

  • 20歳以上の法人代表者・個人事業主が対象
  • キャッシング/リボ/分割払いに対応
  • iD/Apple Payなど電子マネーに対応

三井住友ビジネスカード For Owners クラシック(一般)カードは、20歳以上の若い個人事業主にも対応するビジネスカードです。通常のクラシックカード同様、最高2,000万円の海外旅行損害保険やビジネスサービスサポートも適用される他、キャッシング/リボ/分割払いも可能となっており、より柔軟に使用することができます。

また、ETC/プラスEXなどの追加カードの他、iDやApple Payなどの電子マネーにも対応。もちろん、福利厚生代行サービスやワールドプレゼントも行っています。

年会費 追加分年会費 限度額 ポイント還元率 カード
¥1,350 ¥432 10~80万円 0.500% VISA

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

  • 会計ソフトと連携した経理業務効率化が可能
  • 国内外の出張に対応する充実の保証
  • 永久不滅ポイント/SAISON MILE CLUB

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、個人事業主・中小企業向けのビジネスカードです。国内最高5,000万円、海外最高1億円という傷害保険をはじめとする充実の保証で、国内外の出張をサポートする他、利用明細のデータ化による会計ソフトとの連携、様々なビジネスシーンでの優待サービスなどを提供しています。

また、ポイントプログラム「永久不滅ポイント」もしくはJALと連携したマイレージプログラムも実施しています。

年会費 追加分年会費 限度額 ポイント還元率 カード
¥21,600 ¥3,240 審査による 0.500% AMEX

EX Gold for Biz M iD x QUICPay

  • iD/QUICPayの電子マネーに対応
  • リボルビング・分割払いに対応
  • 3枚まで無料の追加ETCカード

EX Gold for Biz M iD x QUICPayは、中小企業の法人代表者向けのビジネスカードです。その名の通り、iDやQUICPay電子マネーに対応している他、リボルビング・分割払いも可能。「CREST for Biz」ローンカードなどへの同時入会で、融資金利優遇制度による優遇金利での融資を受けることも可能です。

また、経理業務の効率化を実現するデータ提供や会計ソフト優遇サービス、出張時の事故補償制度なども充実する他、ETCカードも3枚まで無償提供しています。

年会費 追加分年会費 限度額 ポイント還元率 カード
¥2,160 ¥0 20~300万円 0.454% VISA/Master

オリコビジネスカード Gold

  • 20枚のメンバーカード個々に限度枠設定可能
  • Mastercardビジネスアシスト付帯
  • Mastercardコンタクトレスでポストペイ

オリコビジネスカードGoldは、法人向けのゴールドビジネスカードです。1法人あたり最大20枚の発行が可能なメンバーカード個々に限度枠を設定でき、分割払いにも対応しています。それぞれの明細を個別管理することにより、経費計算の透明化およびデータ管理による効率化を実現。ビジネスに必須の保証やMastercardビジネスアシスト機能が付帯します。

また、チャージ不要のポストペイで手軽にショッピングが可能なMastercardコンタクトレス機能も搭載しています。

年会費 追加分年会費 限度額 ポイント還元率 カード
¥2,160 ¥2,160 10~1,000万円 - Master

MUFGカード・プラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

  • プラチナ・コンシェルジュサービス
  • ビジネス・アドバンテージプログラム
  • 手厚い保証とプロテクション

MUFGカード・プラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、個人事業主を含む法人向けのビジネスカードです。急な出張時の各種手配を24時間態勢でサポートする、プラチナ・コンシェルジュサービスや、思わぬトラブルに備えた手厚い保証とプロテクションプランを提供しています。

また、ビジネスシーンで役に立つビジネス・アドバンテージプログラム、ポイントプログラム/マイレージプログラムも付帯します。

年会費 追加分年会費 限度額 ポイント還元率 カード
¥21,600 ¥3,240 100~500万円 0.400% AMEX

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

  • 年会費無料の「ビジネス情報調査代行サービス」
  • 24時間対応のオーバーシーズ・アシスト
  • 四半期管理レポートの送付

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは、個人事業主/法人代表者向けのビジネスカードです。経費管理を効率化する四半期管理レポートの送付を行うほか、年会費無料で国内外企業の与信調査代行を依頼可能な「ビジネス情報調査代行サービス」を提供、海外での24時間日本語対応サポート「オーバーシーズ・アシスト」を含め、ビジネスシーンを手厚くサポートします。
もちろん、充実の保証とプロテクション、ポイントプログラムやマイレージプログラムも行っています。

年会費 追加分年会費 限度額 ポイント還元率 カード
¥12,960 ¥6,480 審査による 0.333% AMEX

ビジネクスト法人クレジットカード

  • カード年会費が50枚まで永年無料
  • 財務書類不要の審査が可能
  • 年会費無料の追加ETCカード

ビジネクスト法人クレジットカードは、限度額100万円までの審査には財務書類が不要という、設立直後の新法人や、個人事業主・フリーランサーに最適なビジネスカードです。また、1法人あたり50枚までのメンバーカード含め、年会費が永年無料となっているため、従業員全てにカードを発行し経理業務を簡略化することも可能です。
カード1枚に年会費無料のETCカードも追加できる他、もちろん、ポイントプログラムも行っています。

年会費 追加分年会費 限度額 ポイント還元率 カード
¥0 ¥0 5~300万円 0.250% VISA

目的を明確にしたビジネスカード選びが重要

ビジネスカードには様々な種類のものが数多く存在し、それぞれに違う特徴を持っています。
事業主がビジネスカードに求める目的や機能も、それこそ千差万別かもしれません。

そういった状況の中から最適な1枚を選択するには、ビジネスカードのメリットを充分把握した上で、どのような目的を持ち、なんのためにビジネスカードを使うのか、そのためにはどのような機能を重視すべきなのかを見極めることが重要です。

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