クレジットカード決済サービス比較5選｜手数料・導入方法・選び方

最終更新日：2025-05-28

【比較表】クレジットカード決済サービス

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クレジットカード決済サービスを徹底比較！AirPay、楽天ペイ、Squareなど人気サービスの特徴を解説。初めて導入する店舗オーナーや個人事業主に最適な選び方のポイントも紹介します。

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クレジットカード決済サービスとは

クレジットカード決済サービスとは、店舗やオンラインショップでクレジットカードによる支払いを可能にするシステムです。

お客様のクレジットカード情報を読み取り、カード会社を通じて決済を行うサービスで、実店舗ではカードリーダーなどの専用端末を使用し、オンラインショップではWeb上の決済システムを通じて処理されます。

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クレジットカード決済サービスのメリット

クレジットカード決済サービスを導入することで、事業者には次のようなメリットがあります。

売上拡大の可能性
資金管理の効率化
顧客満足度の向上
業務の正確性向上

売上拡大の可能性

現金を持ち合わせていない顧客や高額商品を購入したい顧客にも対応できるため、機会損失を防ぎ売上向上が期待できます。

一般的に高額商品では、現金での支払いを避けたい傾向があるお客様が多いため、カード決済があることで購入の障壁が下がります。

資金管理の効率化

現金の取り扱いが減ることで、レジ締めの時間短縮、釣り銭準備の手間削減、現金紛失リスクの低減など、日々の業務効率が向上します。また、売上データが電子的に記録されるため、経理処理も容易になります。

顧客満足度の向上

多様な支払い方法を提供することで、顧客の利便性が高まり、満足度向上につながります。ポイント還元を重視する顧客層や訪日外国人観光客にとって、クレジットカード決済は重要な支払い選択肢となっています。

業務の正確性向上

手動での現金計算と比較して、システム化された決済処理は人的ミスを減らし、より正確な会計処理が可能になります。レジ締めの際の現金と売上の不一致など、トラブルを未然に防ぐ効果があります。

クレジットカード決済サービスの選び方

クレジットカード決済サービスを選ぶ際は、次のポイントを確認しましょう。

手数料体系の比較

クレジットカード決済サービスを選ぶ際、重要なポイントの一つが手数料です。手数料は大きく分けて「決済手数料」「初期費用」「月額費用」の3種類があります。

決済手数料は、決済金額に対して一定の割合で発生する費用で、一般的に3%～5%程度が多いようです。ただし、業種や規模によって異なります。業種別では、大規模チェーン店は比較的低く、小売店や専門店、飲食店は業態により異なる傾向があります。

初期費用は、導入時に必要な端末代や設定料金を指します。無料のサービスもあれば、数万円かかるものまで様々です。月額費用は、システム利用料やメンテナンス費用として毎月発生する固定費です。

比較する際は、自店の月間売上予測を立て、総コストで判断することが重要です。月間決済額が少ない場合は、固定費が低いサービスが有利になる傾向があります。

入金サイクルと資金繰り

事業運営において、資金繰りは極めて重要な要素です。クレジットカード決済サービスでは、決済が完了してから実際に売上金が口座に入金されるまでの期間が各サービスで異なります。

サービスによっては翌営業日に入金されるものもありますが、月2回や月1回の締め日方式を採用しているサービスもあります。特に資金繰りが厳しい小規模事業者にとっては、入金サイクルの短さは重要な選定基準となる場合が多いです。

また、入金先の銀行によって振込手数料が発生するケースもあるため、メインバンクと相性の良いサービスを選ぶことも検討すべきポイントです。一部の決済サービスでは、特定の銀行との連携により手数料優遇などがある場合もあります。

対応カードブランドの確認

導入するクレジットカード決済サービスが、どのカードブランドに対応しているかも重要な検討事項です。主要国際ブランドであるVisa、Mastercard、JCBはほとんどのサービスで対応していますが、American Express、Diners Club、Discover、銀聯（UnionPay）などは対応していないサービスもあります。

特に訪日外国人観光客の来店が多い店舗では、銀聯カードへの対応も検討する価値があるでしょう。中国からの観光客は銀聯カードの利用が多い傾向があり、ターゲット顧客層に合わせて対応を検討するとよいです。

また、国内利用者向けにiD、QUICPayなどの電子マネーやタッチ決済にも対応しているかも確認しておくとよいです。複数の決済手段を一つの端末で対応できるオールインワン型のサービスが増えているため、自店のニーズに合わせて選びましょう。

導入の簡易さと必要設備

クレジットカード決済サービスの導入にかかる手間や準備も重要な選定基準です。一般的に、決済代行会社を通じて導入する場合は比較的短期間で利用開始できるサービスが多いですが、カード会社と直接契約する場合はより時間がかかる場合もあります。

必要な設備の確認

必要な設備も確認しておきましょう。専用端末が必要なサービスもあれば、スマートフォンやタブレットに専用アプリをインストールして使用できるものもあります。、また、インターネット環境が必須のものと、モバイル回線内蔵で独立して使用できるものがあります。

特に移動販売や出張サービスを行う事業者の場合は、モバイル対応のサービスが適していることが多いです。また、既存のPOSレジとの連携が必要な場合は、APIやSDKを提供しているサービスを選ぶ必要があります。

おすすめクレジットカード決済サービス

おすすめクレジットカード決済サービスを一覧で紹介します。

Airペイ

AirPay（エアペイ）はリクルートが提供する決済サービスで、iOS端末（iPhone・iPad）を活用した使いやすいシステムが特徴です。

クレジットカードはVisa、Mastercard、JCB、Amex、Dinersに対応し、電子マネーもiD、QUICPay、楽天Edy、Suicaなど主要なものをカバーしています。さらに、別途申請することでLINE Pay、PayPay、楽天ペイなどのQRコード決済も利用可能です。

Airペイの詳細はこちら

楽天ペイ

楽天ペイは楽天グループが展開する決済サービスで、楽天会員の集客が期待できる点が大きな強みです。クレジットカードや電子マネー対応の決済端末に加えて、QRコード決済にも対応しており、特に楽天ポイントを貯めたい顧客層へのアピールポイントになります。

楽天銀行を利用している事業者にとっては、振込手数料が無料で翌日に自動入金される便利さも魅力的です。ただし、POSレジアプリは用意されていないため、必要に応じて別途POSレジアプリと組み合わせる必要がある点には注意が必要です。

楽天ペイの詳細はこちら

マルチ決済サービス『PAYGATE』 - 株式会社スマレジ

マルチ決済サービス『PAYGATE』

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マルチ決済サービス『PAYGATE』の料金・機能・特徴・導入事例 | ボクシルSaaS

マルチ決済サービス『PAYGATE』は、株式会社スマレジが提供するマルチ決済サービスです。プリンターとカードリーダーを内蔵したコンパクトなオールインワン端末で、追加機器を用意する必要がなく、すぐに導入できる手軽さがあります。クレジットカードはVisa、Mastercard、JCB、American Express、Dinersに対応し、電子マネーやQRコード決済の主要ブランドもカバーしています。

SIMカードが内蔵されており4G回線を利用できるため、店内のWi-Fi環境に依存せず、テラス席やイベント会場など様々な場所で決済が可能です。また、同社が提供するPOSレジシステム「スマレジ」との連携により、会計からカード決済までの一連の流れがスムーズになります。

マルチ決済サービス『PAYGATE』の

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Square

Squareは、Visa、Mastercard、American Express、JCB、Diners Club、Discoverの主要6ブランドに対応したクレジットカード決済サービスです。オンラインでの申し込みは数分で完了し、審査通過後は最短で申し込み当日から決済受付が可能です。

決済代金は最短で翌営業日に指定口座へ振り込まれ、三井住友銀行とみずほ銀行の場合は翌営業日、その他の金融機関では週1回の入金となります。振込手数料や月額固定費は不要です。

また、無料のPOSレジ機能、在庫管理機能、タイムカード機能、オンライン請求書作成機能など、日々の経営をサポートする多様なツールを提供しています。

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stera/stera pack

stera packは、三井住友カードグループのSMBC GMO PAYMENT株式会社が提供する決済サービスです。最大の特徴は30種類以上のキャッシュレス決済に対応したオールインワン端末で、クレジットカード、電子マネー、QRコード決済などをこれ一台で処理できる利便性があります。

専用端末「stera terminal」は暗証番号や電子署名をタッチパネル形式で入力でき、暗証番号入力キーが常時ランダムで表示されるなどセキュリティ対策も万全です。また、ネットと実店舗のデータを統合できる機能も備えており、マルチチャネル展開している事業者にとって販売データの一元管理が可能になります。

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