オンライン決済とは?代行サービスを徹底比較 | メリット・特徴

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ECが普及するにつれ、オンライン決済の需要も高まっています。クレジットカード決済が中心でしたが、キャリア決済などサービスが多様化し、管理も煩雑に。そこで決済代行が注目されています。キャッシュレス化が進むいま、オンライン決済を導入するメリットや、おすすめ決済代行サービスを徹底的に解説します。
クレジットカード決済

クレジットカードの仕組み

オンライン決済について説明する前に、クレジットカードの仕組みについて説明します。

購入者がECサイトで商品を購入し、クレジットカード決済を選択したとします。すると、クレジットカード会社から店舗に代金が支払われ、店舗からクレジットカード会社に決済手数料が支払われます。そして、クレジットカード会社から購入者に商品代金が請求され、登録された口座から代金が差し引かれます。

つまりクレジットカード決済において購入者は、カード会社に代金を立て替えさせ、後で代金を払っているのです。

クレジットカードの仕組み、クレジットカード代行会社、決済手数料についてもっとよく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

オンライン決済とは

オンライン決済とは、クレジットカードなどを使いインターネット上で代金を支払うことです。Amazonなどのネットショッピングで当たり前に使うようになりました。

オンライン決済のメリット

オンライン決済の導入には、現金や口座振り込みにはない、次のようなメリットがあります。

中小企業や個人でも導入できる

従来のクレジットカード決済では、中小企業や個人の利用にカード会社の厳しい審査を通過する必要があり、また仮に通過したとしても、登録費用や月額費用がかかるのが通常でした。

しかし、カード会社と企業・個人の間に決済代行会社が介入することで、直接カード会社と契約しなくても利用できるようになりました。さらに、オンライン決済サービスは通常、初期費用や月額費用がかからず、受け取り額に応じて課金されます。

購入者の不満を解消できる

オンライン決済が当たり前になりつつある環境の中で、代引きのみしか行えなかった場合、購入者は不満を感じることがあります。

この不満を解消するためにも、オンライン決済を行える環境を整備するべきなのです。

売上の管理や分析が楽

オンライン決済とCRM(顧客関係管理)を連携させることで、売上管理や分析を容易にできます。購入者や見込み客が多くなればなるほど、必要性は高まります。

オススメの決済代行サービス

それでは、オススメの決済代行サービスを紹介します。

SBペイメントサービス

  • 幅広い決済手段を提供
  • 不正対策とマーケティング支援の無償附帯
  • カード加盟店契約会社の立場から対応

SBペイメントサービスは、あらゆるビジネスシーンで活用できる決済サービスを総合的に提供している決済代行システムです。

幅広い決済手段に対応しており、クレジットカード決済をはじめ、キャリア決済・後払い決済・コンビニ決済など20種類以上の「オンライン決済」が可能です。また、無償のプレスリリース配信サービスと、オンライン決済ASPに付帯する不正検知・保証サービスの利用もできます。決済代行会社でありながらも、Visa、MasterCard、銀聯の加盟店審査を行えるクレジットカード加盟店契約会社という立ち位置も有しているため、審査から決済サービスの提供までをスピーディーに行えます。

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ペイジェント

  • 豊富な決済手段
  • 多くのECサイトと標準連携
  • 締め日から最短5営業日で入金

ペイジェントは、決済手段が豊富なオンライン決済サービスです。メールで決済画面を送る方式からモジュール組込まで多様な接続方法を提供しています。また主要なECサービスと連携しているのでスムーズな導入が可能です。通常の入金サイクルでは締め日から9営業日、「早期入金オプション」なら最短5営業日で入金できます。さらに、クレジットカード情報の非保持化に対応するソリューションの導入も可能です。

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atone(アトネ)

  • クレジットカード不要、スマホで翌月払い
  • ポイントサービスでリピート率アップ
  • 決済手数料は業界最低水準1.9%~

atone(アトネ)はネットプロテクションズが提供する、後払い決済サービスです。
クレジットカードや口座の登録は不要で、氏名・住所・電話番号を登録するだけで最大5万円まで翌月に後払いができます。さらにatoneでお買い物をすると「NPポイント」が貯まり、「NPポイント」は「NPの後払いサービス」の利⽤でも貯まるポイントで、atoneでのお買い物の値引きに利⽤できます。決済手数料は業界最低水準の1.9%+30円~と、低コストで利用ができます。

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NP後払い

  • 後払いニーズへの対応で売上アップに貢献
  • 業界シェアNo.1の導入実績
  • コスト・業務負荷の削減

NP後払いは、業界シェアNo.1のEC業者向けの未回収リスク保証型後払い決済サービスです。
後払いはクレジットカードに次いで2番目にニーズの高い決済方法であるため、より幅広い顧客ニーズに応えることができ、売上げアップにつながります。また、決済業務(請求書発行・入金確認・督促業務など、面倒な代金回収業)などをアウトソーシングすることで、人件費や作業時間を削減できます。業界No.1の取引データ量を用いた高精度の与信システムと、豊富なショッピングカート・受注管理システムとの連携数も魅力の一つです。

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NP掛け払い

  • 掛売りのリスク100%保証
  • 請求業務の一括代行
  • 個人事業主にも対応

NP掛け払いは、請求書後払いによる取引をリスクなしで可能にするアウトソーシング決済サービスです。
掛け払いをする際に発生する支払い遅延、未払い、倒産の場合でも代金を100%保証するため、未回収リスクなしで安心して利用できます。掛売りに必要とされる膨大な業務(与信管理、請求書発行、督促、代金回収)などはすべて一括代行できて、決済業務にかかる非生産的な時間を減らせます。また個人事業主や中小企業といったリスクの高い取引先にも掛売りできるので、積極的な顧客層の拡大が実現できます。

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法人向け決済代行サービス


  • 自動課金制でサブスク決済におすすめ
  • SFA/CRMと決済情報を紐付け可能
  • 少人数でも効率的な体制構築が可能に

ROBOT PAYMENTの法人向け決済代行サービスは、入金から完了まで、取引一連の流れをリアルタイムかつ正確に把握できるBtoB決済代行サービスです。企業間取引だけでなく、ECサイトへ設置しての活用も可能。

定期的に発生する決済処理を自動で行うため、毎月の課金予約作業や、未入金回収作業を軽減できます。とくに、複雑なサブスクリプション型サービスの決済代行に強みを持ち、多くの企業への導入実績を持ちます。APIを活用しSFA/CRMと連携することで、顧客情報を一つに集約。金融機関の入金データを取得し、取引先や商談ごとに見える化します。ステータスを一元化することで、部署ごとに“ブラックボックス化”しがちな決済プロセスをクリア。内部統制の強化にも役立ちます。セキュリティも盤石。

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企業間後払い決済サービス|MF KESSAI

  • 自動審査により最短1分で取引が開始可能
  • 請求業務にかかる時間を大幅に削減
  • 入金保証で未回収リスクなし

MFKESSAIは、BtoB取引にともなう掛売り・後払い請求業務のアウトソーシングサービスです。
自動審査により最短1分以内で取引開始可能で、請求業務にかかる時間を約90%削減します。 取引先への売掛債権を譲渡することで、与信審査から売掛金入金までをトータルでサポートしてくれます。「すぐに・らくに・あんしんに」事業を進めることを可能にするサービスです。

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Paid(ペイド)

  • 固定費用無料で低価格
  • すぐに導入できる
  • 売上増加が期待できる

Paidなら、月々の固定料金がかからないので、利用した分だけの料金だけ支払えば利用できます。また、利用の申し込みをしてからすぐに導入できます。さらに、掛売りができないことによる機会損失を回避することで、売上の増加が期待できます。

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WARPS(ワープス)

  • 優れた早期決済サービス
  • さまざまな取引条件を設定可能
  • トラブルが起きても立替えてくれる

WARPSでは、請求が成立した時点で現金での引き出しができます。売掛金がすぐに現金化できるので、売り手と買い手の合意とベンダーの承認すれば、取引日や請求日を自由に設定できます。支払いの遅延などのとらぶるが起きても、立替えてくれるので安心です。

BizPay(ビズペイ)

  • 日々の消込業務を効率化
  • クレジットカード決済が簡単
  • 決済状況を一元管理

BizPay(ビズペイ)では、取引先ごとに別の口座番号を割り当てることで入金照合で大幅な工数削減ができます。また、複数カード会社や他決済機関との契約・入金を一元化できます。もちろん、銀行振込もクレジットカードも決済データは一元的に管理が可能です。

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ゼロ円ではじめるスマホ決済「PayPay」

PayPayは、顧客の飲食代や販売商品・サービス代金をスマホで簡単に決済できる、話題のスマホ決済サービスです。システム加盟店舗は、初期導入費・決済手数料・入金手数料が0円で利用できます。従業員の手間も削減でき、顧客満足にもつながるため、大手飲食店から個人店舗まで多く導入されています。申込みもWebから簡単に完了します。加盟店申込みはこちらから。

SPIKE(スパイク)

  • 無料からはじめられるカード決済サービス
  • Webサイトにリンクを設置するだけでスタート
  • 主要クレジットカードに対応

SPIKEは、自社ECサイトでのクレジットカード決済を可能にするサービスです。
Webサイトにカード決済機能のついたリンクを設置するだけ、わずか1分ではじめられます。また、初期費用・月額ともに不要、認証から3か月・月間売上10万円まで完全無料で使用可能。主要クレジットカード対応で、リーズナブルなビジネスプレミアムプランも用意されています。

stripe(ストライプ)


  • オンライン決済のソフトウェアプラットフォーム
  • デビット/クレジットカードに対応
  • 初期費用・月額が不要

stripeは、APIを備えたインターネットビジネスのための完全ツールキットで、Eコマース、定期支払い、クラウドファンディングなどの決済を柔軟に実行します。
ダッシュボードから簡単に世界各地の決済方法に対応可能、主要クレジットカードはもちろん、デビットカーヂにも対応、決済成立ごとの手数料のみで、初期費用も月額も一切不要です。

Paidy(ペイディー)


  • クレジットカード不要の簡単決済
  • 定期購入・継続課金にも対応
  • 決済費用のみの手数料

Paidyは、クレジットカード不要、ユーザーのメールアドレスと携帯番号だけで登録可能な簡単決済サービスです。
導入は自社Webサイトに大きな手を加えず簡単に行え、加盟店側のリスクを一切排除します。定期購入などのさまざまな販売方法に対応し、返金手続きも簡単、初期費用や月額もかからず、決済費用のみで柔軟なECサイト運営が可能です。

Pay Pal(ペイパル)

  • クレジットカード決済をかんたん導入
  • 月額課金やメールでも請求できる
  • 業界最高レベルの セキュリティ

ペイパルは、世界で2億人以上の利用者、1500万以上の店舗で使える便利で安全な決済サービスです。
料金を支払う側と料金を受け取る側の間にたって、支払いを代行します。売り手にはカード情報を伝えずにカード決済ができるので安心です。世界200以上の国と地域、100通貨に対応しています。

PAY.JP(ペイドットジェーピー)

  • 決済手数料は2.59%から
  • Apple Pay に対応
  • チェックアウトで最高の購入体験を

ペイドットジェーピーは、インスタントにECサイトが作れるBASEが別サービスとして開始した決済サービスです。
Apple Payの日本上陸と同時にサポート開始しているので、 PAY.JPを利用すれば、Apple Payを日本で最初に導入できます。手数料以外の初期費用、月額費用、その他固定費は一切ありません。

OMISE

  • ホワイトラベル機能を実装
  • 見た目にも美しい、決済画面
  • 強固なセキュリティ

OMISEは、ビジネスの成長とともに最適な決済プラットフォームを構築するオンライン決済サービスです。
決済には、スムーズなお支払い体験もカスタマーエクスペリエンスの大切な要素です。OMISEのJavaScriptライブラリやiOS/Android開発キットを使えば、見た目にも美しく、安全な支払い画面を効率良く開発できます。

以下の記事で、決済代行サービスをBtoB向け、BtoC向けに分けて24個比較しています。ぜひご覧ください。

決済代行サービスを利用して売上アップを!

以上が、オンライン決済についてと、そのメリット・特徴、代行サービスの紹介でした。

クレジットカード決済は、ネットショッピングが普及傾向にあるため、そのニーズが高まり、今後もますます利用機会が増えるでしょう。

決済代行サービスを利用して、オンライン決済の利用を可能にすれば、売上向上を目指すことができます。
ぜひ導入を検討してみてください!

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