保険業界向け経費精算システム比較5選　料金や選び方、活用シーン

保険業界は顧客への訪問や接待で経費精算の頻度が高い一方、金融庁の監督指針にもとづく厳格なコンプライアンスも求められます。「申請・承認フローが複雑で数も多く、経費精算だけで多くの時間が割かれる」と、悩んでいる方も多いのではないでしょうか？本記事では、保険業界向け経費精算システムのおすすめを比較。どのように課題を解決できるか、活用シーンやシステムの選び方も含めて、わかりやすく解説します。

【30秒でわかるこの記事の結論】

・外勤営業による大量の立替精算や、金融庁の監督指針にもとづく厳格な証拠管理は、経費精算システムで対応できる
・サービス選定はJIIMA認証のチェックや、ワークフローの柔軟性が重要
・AIによる作業の自動化ならバクラク経費精算、入力代行や原本管理なら TOKIUM経費精算
・海外出張が多い企業には Concur Expense、低コストの導入にはマネーフォワードクラウド経費がおすすめ

→自社の業態や既存システムとの連携を考慮しつつ、営業部門と経理部門双方の業務負担を軽減し、生産性が高められるシステムを選びましょう。

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保険業界向け経費精算システムとは

保険業界向け経費精算システムとは、申請や承認といった経費精算の業務を効率化し、経理部門を中心とした工数削減を支援するシステムです。

保険業界では、既存顧客や見込顧客への訪問回数が多いことから交通費や接待費も発生しやすく、経費精算業務が煩雑になりがちです。また、顧客の金銭や資産を取り扱うため、一般企業よりも厳格な情報管理が求められます。

経費精算システムには、領収書の文字起こしをする機能やワークフローを設計する機能などが搭載されています。事前申請や自動分岐でワークフローを厳格に管理できるので、経理部門だけでなく営業部門をはじめとした申請および承認者の生産性向上にも役立ちます。

保険業界向け経費精算システムで解決できる課題

保険業界の経費精算業務では、主に次のような課題が挙げられます。

外勤営業が多く立替精算の件数が多い
接待交際費の上限や証憑の管理が煩雑
承認フローが複雑で手間もかかる

外勤営業が多く立替精算の件数が多い

保険業界では外勤営業による立替精算が多くなりがちです。保険業界の営業担当者は保険の継続や新規契約のために、顧客および見込顧客のもとへ訪問しアプローチするのが主な業務です。そのため、高頻度で交通費や接待費の立替精算が発生します。

経費精算業務を紙やExcelで運用している場合、手作業で大量に経費精算を処理する必要があり、月次締めの業務負荷が高まる可能性があります。また、訪問先から直帰できる場合でも経費精算のために帰社しなければならず、従業員の負担になります。

接待交際費の上限や証憑の管理が煩雑

保険業界では、金銭面において厳格な管理が求められることも課題です。保険業界は顧客の資産を扱うことから、金融庁の監督指針にもとづくコンプライアンス対応が求められ、監査も必要です。そのため、経費精算においても「誰が・いつ・いくら・何を」といった証跡を残さなければなりません。

しかし、紙を使った経費精算は改ざんがしやすく、正確にこれらの記録を残すのは難しいです。監査でデータ提出を求められた場合は、紙で管理していると探すのに手間がかかり担当者の負担となります。

承認フローが複雑で手間もかかる

保険業界では、経費精算の申請と承認のフローが複雑で手間がかかりやすいことも課題です。支店長、本部、経理といった複数段階のワークフローが必要であったり、少額でも事前申請が必要だったりと、規程や要件の厳しさから申請や承認の回数が多くなりがちです。

紙やExcelで運用していると、書類を回したり差し戻したりする手間が発生します。また、さまざまな場所に書類が回ることから、どこまで承認されているかがブラックボックス化しやすく、書類を紛失する恐れもあります。

【業務フロー別】保険会社での経費精算システム活用シーン

保険業界向けの経費精算システムが、申請から精算・仕訳までの業務フローに沿って、具体的にどのように機能し、どのような効果が期待できるかを解説します。

1. 申請：スマホで撮影→OCR入力

経費精算システムでは、スマホから簡単に経費を申請できます。受け取った領収書やレシートをスマホで撮影すると、AI-OCR機能で情報がデータ化されるため、入力の手間を省けます。外出先から手軽に経費精算を行えるため、帰社が不要になりスキマ時間を効率的に使えます。

たとえば、TOKIUM経費精算ではOCRで読み取ったうえでオペレーターが入力を代行することから、データ化精度が99％^※と高く修正の手間がかかりません。

また、クレジットカードをはじめとした決済サービスと連携すれば、取引データを自動で読み取れるので、入力が不要となり申請にかかる工数をさらに削減可能です。AI-OCRは次の記事で詳しく紹介しています。

^{※出典：TOKIUM「TOKIUM経費精算」（2026年7月9日閲覧）}

AI-OCRとは？種類やメリット・OCRとの違いを解説

AI-OCRとは AI-OCRとは、人工知能（AI）を用いて画像やPDFなどの文書をテキスト化する技術のことです。OCR（Optical Character Recognition…

2. 承認：多段階ワークフローをデジタル化

経費精算システムには申請・承認をオンラインで完結できるワークフロー機能があり、複雑な承認ルートもスムーズに進められます。スマホアプリから承認や差し戻しをできるので、スキマ時間を利用して効率的に対応可能です。

また、ワークフローの進捗も可視化され、滞っている場合は対象者へ催促通知も可能です。マネーフォワードクラウド経費のように、申請ごとに申請者と承認者がチャットできる機能があれば、差し戻し理由や不明点を確認しやすくなります。申請から承認まですべての操作ログが残っていれば、監査の際にも正確な証跡として提出できます。

3. 精算：給与計算ソフト・法人カードとの連携

経費精算システムでは、給与計算ソフトや法人カードとの連携で、バックオフィスの幅広い業務を効率化できます。承認されたデータは、給与計算ソフトと連携することで、立替分の給与支払いを反映し給与振込の作業を効率化します。

また、法人カードと連携すれば立替分の支払い自体をなくせるので、利用制限や決済の監視をしやすいです。たとえば、楽楽精算やバクラク経費精算は幅広い法人カードとの連携に対応しています。また、自社ブランドで法人カードも提供しているため、シームレスな連携が可能です。

4. 仕訳：自動仕訳や会計ソフトとの連携

経費精算システムでは、承認されたデータを自動で仕訳して会計ソフトへ接続できます。あらかじめ決められた勘定科目に合わせてシステムが自動で仕訳するため、経理担当者がデータ入力する手間を減らし、ヒューマンエラーも防止します。

経費データは会計ソフト用にカスタマイズができるほか、会計ソフトと連携すればデータが自動で反映され、月末締めや集計の負担を減らせます。マネーフォワードクラウド経費のようにワンクリック振込に対応したりFBデータを自動作成したりとすることで振込業務を効率化できるサービスもあります。

保険業界向け経費精算システムの選び方

保険業界向け経費精算システムを選定する際は次のようなポイントに注意しましょう。

電子帳簿保存法・インボイス制度への対応状況で選ぶ
承認ワークフローのカスタマイズ性で選ぶ
会計ソフトや基幹システムとの連携しやすさで選ぶ

電子帳簿保存法・インボイス制度への対応状況で選ぶ

厳格なコンプライアンスのもとで経費精算をするには、電子帳簿保存法やインボイス制度への対応が重要です。電子帳簿保存法に対応しているソフトであれば、変更履歴を残せるほか書類の検索ができ、監査で証跡を提出する際に役立ちます。インボイス制度の観点から見た記載項目のチェックや事業者の管理ができるとさらに工数を減らせます。

電子帳簿保存法への対応状況は、公的に要件をチェックしているJIIMA認証制度を確認するのがおすすめです。電帳法スキャナ保存ソフト法的要件認証製品一覧に掲載されているサービスなら、法的要件を満たしていると判断できます。

インボイス制度には多くのシステムが対応しているので、どのような機能が搭載されているのかを確認しましょう。たとえば、TOKIUM経費精算はAI-OCR機能で適格請求書発行事業者かを判定し登録番号も管理できます。電子帳簿保存法については、次の記事で紹介しています。

「電子帳簿保存法」をわかりやすく解説！改正点・対象書類・保存要件など

「電子帳簿保存法」とは「電子帳簿保存法」（通称：電帳法）とは、税務関連の帳簿や書類を電子データで保存する際の要件を定めた法律です。業務効率化やペーパーレス化を促進する目的で施行さ…

承認ワークフローのカスタマイズ性で選ぶ

保険業界では、複雑な承認フローが多くなりやすいので、カスタマイズ性や効率化する機能が充実しているかを確認しましょう。たとえば、楽楽精算は申請用途に合わせて項目名や項目スタイルを自由にレイアウトし、既存のフォーマットを再現できます。事前申請も可能です。

また、バクラク経費精算では金額・部門・費目など条件で承認フローを自動分岐でき、代理申請・承認機能もあります。そのため、社内規定に応じた柔軟なワークフローを構築し、厳格なコンプライアンスの中でも効率的に申請と承認を進められるでしょう。

会計ソフトや基幹システムとの連携しやすさで選ぶ

会計ソフトや基幹システムとどの程度連携できるかも重要です。連携できるシステムが多ければ、データの二重入力を減らせて幅広い業務を効率化できます。事前に自社へ導入しているソフトを洗い出し、シームレスな連携ができるか確認しましょう。

保険業界の場合、セキュリティを重視してオンプレミス型の基幹システムを導入しているケースがあるので、連携の実績を確認するのもおすすめです。たとえばConcur Expenseは多くの基幹システムやCRM、HR、会計ソフトと連携し支出データを1つに集約できるため、バックオフィス全体の効率化に期待を持てます。

【業態別】追加で確認したいポイント

保険業界にもさまざまな業態があり、各業態によっても重視すべきポイントは異なります。各業態ごとに追加で見るべきポイントを確認しましょう。

大手保険会社｜管理機能やセキュリティの確認

大手保険会社は、数百人～数千人規模の従業員を管理するので、効率的に権限管理できる機能や情報漏えいを防ぐための設定を重視してサービスを選定しましょう。具体的にはシングルサインオン（SSO）や柔軟な権限管理、第三者機関によるセキュリティ認証などが挙げられます。

たとえば、Concur Expenseではシングルサインオンが利用でき、SOC 1 Type 2やSOC 2 Type 2を取得しているので、大手で特にセキュリティ要件が厳しい会社にも適しています。また、楽楽精算やTOKIUM経費精算はISO27001を取得しており、これらも大手保険会社での導入に向いています。

外資系保険会社｜海外拠点対応、多通貨、英語UI

外資系保険会社は海外拠点を構え、海外出張も多いことから、多言語・多通貨対応を重視してサービスを選定しましょう。本社が海外にある場合は、経費レポート作成を求められるケースもあるので、分析機能が充実しているサービスもおすすめです。

たとえばConcur Expenseは多言語・多通貨に対応しているうえ、他通貨のレートは自動計算されることから、海外出張が多い場合でも効率的に経費精算が行えます。英語対応の経費精算システムは、次の記事で紹介しています。

英語対応の経費精算システムおすすめ8選を比較【最新版】

英語対応の経費精算システムの価格・機能比較表経費精算システムとは経費精算システムは、経費の申請・チェック・承認などを効率的に行うためのシステムです。このシステムは、経費精算に…

保険代理店｜低コストで少人数対応

保険代理店は、利用人数が数名〜数十名規模のため、低コストでスモールスタート可能なサービスを中心に選定しましょう。たとえば、マネーフォワードクラウド経費は、初期費用無料で月2,480円から、最低1名で利用できます。無料トライアルも1か月提供されており、使い勝手を検証してからの本格導入も検討可能です。

比較するほど答えが遠のく!? SaaS選定の落とし穴

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保険業界向け経費精算システムの比較表

サービス名	特徴・強み	料金
楽楽精算	ワークフロー機能が柔軟で既存のフォーマットを再現しやすい	初期費用：100,000円（税抜）月額料金：30,000円～（税抜）
Concur Expense	多言語・多通貨に対応し海外拠点・出張に適している	要問い合わせ
マネーフォワードクラウド経費	オペレーターの入力代行や決済者の代理承認などで従業員の負担を減らしやすい	初期費用：0円月額料金：2,480円～（税抜）
バクラク経費精算	インボイスの自動判定や申請時の規程チェックなど、AIの自動化機能が充実	要問い合わせ
TOKIUM経費精算	領収書の代行入力が標準搭載されており、原本との突合や原本管理が可能	初期費用：要問い合わせ月額料金：10,000円〜（税抜）＋従量課金制

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保険業界向け経費精算システムのおすすめ比較5選

経費精算システムの中でも、保険業界への導入実績があり、おすすめのシステムをいくつかピックアップして紹介します。

楽楽精算

株式会社ラクス

4.15 790件の口コミ

楽楽精算の詳細を見る

楽楽精算は、ワークフロー機能が充実した経費精算システムです。申請用途に合わせて項目名や項目スタイルを自由にレイアウトできるので、既存のフォーマットをシステム上で再現しやすいです。

作成したワークフローはカテゴリ設定や紐づけも行えることから、保険業界のようにワークフローの数が多くなりやすい場合でも管理が煩雑になりにくいです。事前申請機能を活用する際には、事前申請時のデータが経費精算時に反映されるので、二重入力を避け効率よく申請を進められます。

楽楽精算の料金プラン・価格

初期費用	月額料金
100,000円（税抜）	30,000円～（税抜）

Concur Expense

株式会社コンカー

4.10 273件の口コミ

Concur Expenseの詳細を見る

Concur Expenseは、経費精算業務をグローバル規模で効率化できるシステムです。英語をはじめとする幅広い言語や通貨に対応しており、海外に拠点がある企業や海外出張の多い企業でもスムーズな経費精算が可能です。他通貨のレートは自動で計算されるので従業員や経理が手計算する手間もかかりません。

またクレジットカードとの連携はもちろん、交通系ICカードや宿泊予約サイト、名刺管理サービスなど幅広いサービスとも連携しています。これにより、経費申請にかかる手間を大きく減らしつつ、不正申請や改ざんのリスクを減らせます。

Concur Expenseの料金プラン・価格

要問い合わせ

Concur Expenseの

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マネーフォワードクラウド経費

株式会社マネーフォワード

4.28 253件の口コミ

マネーフォワードクラウド経費の詳細を見る

マネーフォワードクラウド経費は、経費精算における対応業務を減らせるシステムです。オペレーターが領収書の撮影やデータ入力を代行するサービスがあり、経費申請の作業自体を減らせます。代理承認の機能を活用すれば、担当者が不在の場合にも稟議が滞りにくくなります。

またマネーフォワードは経費精算システム以外にも、給与計算システムや会計ソフトも提供しており、経理業務全体をお得に効率化できます。そのためバックオフィスをシステム化し、業務効率化を図りたい企業におすすめです。

マネーフォワードクラウド経費の料金プラン・価格

プラン名	初期費用	月額料金
ひとり法人プラン	0円	2,480円～（税抜）
スモールビジネスプラン	0円	4,480円～（税抜）
ビジネスプラン	0円	6,480円～（税抜）

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