保険業界向け電子契約システムおすすめ比較！解決できる課題
電子契約システムには多くの種類があり「どれを選べばいいか」迷いますよね。後から知ったサービスの方が適していることもよくあります。導入の失敗を避けるためにも、まずは各サービスの資料をBOXILでまとめて用意しましょう。
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保険業界における契約の課題
保険業界では、顧客との契約や代理店経由での契約などを行う必要があり、それにあたって契約の効率化にまつわる課題が発生することがあります。
日常業務において解決すべき課題はどれか、確認してみましょう。
顧客のペーパーレス化や非対面化のニーズに対応できていない
保険契約は、紙の書類やハンコを用いた対面の手続きが一般的です。しかし、テレワークの影響で非対面化のニーズが高まっており、オンラインで契約できる電子契約サービスに対する需要も増えています。
代理店を介した契約業務の複雑さと非効率さ
保険業界では、代理店を介した契約が中心であり、多様化する販売チャネルに対応する必要があります。
しかし、代理店契約では各種書類のやり取りや管理が複雑であり、時間やコストがかかります。また、損害保険の場合は事故発生後に各関係者から書類を集めなければならず、さらに非効率になります。
契約内容や更新履歴などのデータ管理ができていない
保険業界では、契約内容や更新履歴などのデータ管理が重要です。しかし、紙による契約では、これらのデータを一元管理することが困難です。また、書類の紛失や更新漏れなどのリスクもあります。
保険業界で活用できる電子契約システムの機能
電子契約システムとは、契約書や同意書などの文書をオンラインで作成、送付、署名、管理できるシステムです。電子契約システムには、テンプレート作成や電子署名などの機能があります。
保険業界では、電子契約システムを利用することで、顧客情報の自動入力や契約状況の一元管理などが可能になり、営業や契約効率の向上につながります。
ドキュサイン・ジャパンの調査※によると、2022年の金融業・保険業での電子契約導入状況は55%と半数を超えていました。2021年度の調査では32%だったため、今後も導入が増加していくと考えられます。
※出典：ドキュサイン・ジャパン「【2022年版】市場調査からみる電子契約/電子署名サービスの現状とニーズ」2022年8月2日公開（2025年12月6日閲覧）
保険業界の課題を電子契約システムで解決できる理由
保険業界では、「契約に対する顧客のニーズの変化に対応できていない」「契約内容や更新履歴などの一元管理ができていない」など契約に関する課題があります。電子契約システムを導入することで、これらの課題を解決できます。
契約の課題を解決できる理由を、電子契約システムの機能や特徴とともに確認しましょう。
契約を非対面化できる
電子契約システムを導入すると、非対面での契約ができるため、保険業界に求められている感染症対策が可能です。テレワークが主流になった2020年以降、保険業界においても契約の非対面化の需要が高まっています。
インターネット上で契約に必要なすべての手続きを完結させられることで、顧客の利便性や安心感を高めるだけでなく、代理店や営業担当者の負担も軽減します。
業務を効率化できる
電子契約システムを導入すると業務を効率化できるため、「契約締結まで時間がかかる」「書類管理ができていない」といった課題を解決できます。
契約書一元管理機能を使うとさらにスムーズになり、契約内容や更新履歴などもデータとして管理できます。これらのサービスは保険会社のブランドイメージや差別化にも貢献するでしょう。
また、海外旅行保険をオンラインのみで契約完了させられます。出発直前にWebで申し込みをした顧客にも、保険証書を迅速に発行できるため、顧客満足度の向上にもつながるでしょう。
契約内容や更新履歴などのデータを一元管理し、最新の状態に保てる
電子契約システムを導入すると、契約内容や更新履歴などのデータ管理の一元化・最新化が可能です。更新対応の漏れといったリスク増加の課題も解決できます。
もちろん、パソコンやタブレットなどの端末からもアクセス可能です。
保険業界向けの電子契約システムの選び方
保険業界では契約書類の種類が多く、代理店を通じた契約フローも複雑です。そのため、電子契約システムを導入する際は、業界特有の業務に対応できるかを重視して選ぶ必要があります。
保険業界が電子契約システムを選ぶ際、見るべき3つのポイントを紹介します。
保険契約に対応したテンプレート機能があるか確認しよう
保険業界では、重要事項説明書や保険証券などの契約書類が定型化されています。そのため、あらかじめテンプレートが登録できる電子契約システムであれば、毎回の契約作成作業を大幅に効率化できます。
テンプレート機能があるかどうかだけでなく、テンプレート内で変動項目に自動反映できる差し込み機能の有無も確認しましょう。入力ミスを減らし、業務の属人化を防ぐうえでも重要なポイントです。
代理店との契約フローにフィットするかを見極めよう
保険業界では、代理店を通じて契約を行うケースが一般的です。そのため、代理店ごとのワークフローや承認手順に柔軟に対応できるシステムでなければ、現場での運用が定着しにくいです。
代理店との契約がどのような流れで行われるかを整理し、それに沿ったワークフロー設計ができるかどうかを事前に確認しましょう。複数の承認者設定や、操作権限の細かな管理ができるかも重要です。
契約管理や更新履歴の検索、共有がしやすいかも重要
保険契約は、更新や見直しといった継続的な管理が求められます。そのため、過去の契約内容や変更履歴をスムーズに確認できる仕組みがあると、顧客対応の質も大きく向上します。
検索機能の精度や、更新履歴の自動記録、複数部門との情報共有がしやすいかどうかなどを確認しましょう。日常的な業務の中で扱いやすいかを実際の画面イメージやデモで確かめることをおすすめします。
保険業界向け電子契約システムおすすめ比較
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Docusignは、世界的に普及している電子契約システムです。
多言語に対応しており、国際的な取引にも対応できます。保険業界だけではなく、金融業界や不動産業界でも広く導入されており、ペーパーレス化や非対面化を推進したい企業におすすめのサービスです。
クラウドサインは、国内トップクラスのシェアを誇る電子契約システムです。
AI契約書管理機能や契約書テンプレート機能、二段階認証・二要素認証が搭載されており、法的リスクの低減や契約書作成の効率化が実現できます。
保険業界だけではなく、自治体や教育機関などの公共分野や医療福祉分野など多岐にわたる業種・業界でも導入されている、信頼性の高いサービスです。
電子印鑑GMOサイン - GMOグローバルサイン・ホールディングス株式会社
電子印鑑GMOサインは、業種業態問わず、多くの国内企業で導入されている電子契約システムです。
保険業界での導入実績もあり、送信料が件数ごとの課金制で、1か月単位で利用できる点も特長です。
本人確認書類画像の添付や、SMSによる署名依頼にオプションで対応できるため、本人性を強化できます。
Great Sign - 株式会社TREASURY
Great Signは、無料プランもある電子契約システムです。
無料プランでも三者間以上の契約に対応しています。税理士法人や不動産業界でも導入されており、無料で電子契約の基本的な機能を試したい方におすすめのサービスです。
保険業界で使われる主な書類
保険業界では、契約にあたってさまざまな書類が必要となります。代表的な3種類の書類について、概要と電子化にあたってのポイントを紹介します。
重要事項説明書
重要事項説明書は、保険契約を結ぶ前に顧客に提供する説明文書です。保険の内容や注意点、保障対象外となるケースなどが記載されています。電子化する場合は、内容の確認と同意を証明できる仕組みを整えることが重要です。
保険証券
保険証券は、契約が成立したことを証明する正式な書類です。契約内容や被保険者、保険金額、期間などの詳細が記されています。電子化する際には、改ざん防止や真正性を担保するための電子署名やタイムスタンプの活用が求められます。
代理委任契約書
代理委任契約書は、保険の申し込みや手続きを代理人が行う際に必要な委任文書です。誰が誰に対して何を委任しているかが明記されています。電子化にあたっては、本人確認のプロセスや電子署名の有効性が重要なポイントです。
保険業界向け電子契約システムで契約を効率化しよう
契約書類の作成や管理などに多くの時間とコストがかかっていませんか？保険業界でもペーパーレス化や非対面化のニーズが高まる中、電子契約システムの導入が進んでいます。
電子契約システムは、オンライン上で契約書類を作成、署名、管理できるサービスです。印紙税の負担や契約書の郵送、保管などに悩んでいる場合は、これらの問題を解決できるためおすすめです。
電子契約システムを導入する際には、保険業界で導入実績の多いサービスを選ぶことをおすすめします。
さらに、保険業界では電子契約システムに関連して、次のようなサービスも導入されています。あわせて検討してみてください。
