BtoB決済の効率的な方法とは | 代行サービスのメリット・デメリット徹底解説
目次
BtoB決済の「掛売り」
企業間（BtoB）取引方法の場合、1ヶ月の間に特定企業との取引が何度も発生することは珍しくなく、請求・入金の作業をその度に行うことは非常に面倒です。
そこで企業間取引では、その月の売上を月末に一括で請求します。
商品を先に渡して代金は後でまとめて請求する、この決済方法を「掛売り（後払い）」と呼びます。
掛売りのメリット
買い手のメリット
買い手のメリットとしては一定期間に発生する特定企業との取引の支払いを、一括でできるようになるため、請求の度発生する手間が省けるということがあります。
売り手のメリット
売り手のメリットも同様で、入金の作業を何度も行う必要がなくなるため、企業間でのやり取りがスムーズになります。このことからBtoB取引では掛売り決済が一般的です。
掛売りのデメリット
買い手のデメリット
買い手側のリスクの一つとして、支払い能力を超えた取引をして借金しやすいということがあげられます。支払いがリアルタイムで行われないので、無計画に取引しているとあとで「高額請求が・・・」なんてこともありえます。
売り手のデメリット
掛売り決済を導入すると売り手側は与信審査や入金確認、代金督促などの煩雑な業務が発生してしまいます。掛売りの決済で企業のやり取りはスムーズになりますが、マンパワーを割く必要があるということと、未回収金のリスクがあることは免れません。
決済代行・請求書代行のサービスとは
上記で記載した、売り手側の決済の手間を削減しコストをカットするには、決済代行・請求書代行のサービスの利用が望ましく、そのようなサービスを行っている企業は多数あります。
決済代行サービスとは、企業がクレジットカード決済を導入する際に不便となる、手続きや売上金の管理に関することを解決するサービスです。ECのみならず、対面営業で販売する商材の決済としても幅広く利用されています。
決済代行についてや、決済代行サービスは以下の記事もご覧ください。
代行するとどんなメリットがあるの？
代行によるメリットは以下の様なものがあります。
- 各カード会社の契約を一括化でき、煩雑な手続きや審査も代行で行ってくれる
- 決済代行会社がユーザからの代金を一括で入金してくれる
- クレジットカード会社の与信取引額内であれば未収金を保証してくれる
- 顧客ごとの入金管理や督促等も代行してくれる
また企業に代わって与信審査から代金回収まで代行してくれるため、経理業務が簡略化されることもメリットの一つです。
代行するデメリット
決済代行サービスはあくまでクレジットカード決済のみを代行するものなので、決済関連は代行しますが、未回収金の請求などは自社でやる必要があるということがあげられます。すべてを代行できるわけではないというところがデメリットといえます。
請求書代行サービスとは
決済代行サービスはクレジットカード決済のみを代行するものでしたが、請求代行サービスは貴社と取引顧客の間に立ち、従来は自社内で行っていた請求業務を全て代行するサービスです。
請求書代行サービスのメリット
請求代行サービスのメリットは以下のようなことが考えられます。
- 煩雑になりがちな請求業務から解放され、営業や商品開発等の利益に直結する業務に集中できる
- 取引顧客の未払いリスクの回避により100%安定的な利益を見込める
- 与信審査をスピーディに行えるため、速やかに顧客と取引が可能
このようなメリットから請求代行サービス導入によって取引顧客が増えても請求業務の手間や与信の不安を合理的に解決できるようになります。
請求書代行サービスのデメリット
取引顧客への丁寧な説明が必要です。
どこの誰かがわからない第三者から請求書が届くというのは相手に不信感を与えますし、またお金の取引に関することなので、十分な説明が必要です。
たしかに取引顧客の未払いのリスクを代行してくれるという点は非常に大きなメリットです。しかし、代金回収状況をサービス会社が管理してくれるが故に、実際に取引顧客がきちんと支払いをしているかが自社から見えづらくなることがデメリットといえるでしょう。
おすすめ決済代行・請求代行サービス
企業間後払い決済サービス｜MF KESSAI
- 自動審査により最短1分で取引が開始可能
- 請求業務にかかる時間を大幅に削減
- 入金保証で未回収リスクなし
MFKESSAIは、BtoB取引における掛売り・後払い請求業務のアウトソーシングサービスです。
自動審査により最短1分以内で取引開始できます。請求業務でかかる時間を約90％削減します。 取引先への売掛債権を譲渡することで、与信審査から売掛金入金までをトータルでサポートしてくれます。「すぐに・らくに・あんしんに」事業を進めることを可能にするサービスです。
クロネコ掛け払い
- 請求業務を一括代行
- 新規の買い手企業も売掛金100%保証
- 高い与信通過率（98%）
クロネコ掛け払いは、請求周りのアウトソーシングができ、売掛金も保証してくれる決済代行サービスです。
与信から請求書発行、代金回収、督促まで、請求関連の業務を委託できます。また、独自の与信調査で、個人事業主や初めての取引相手も、ほぼリスクなしで取引できるといっても過言ではないでしょう。与信通過率98%と高い確率ながら、最短5分で与信の結果がわかります。
Paid（ペイド）
- 固定費用無料で低価格
- すぐに導入できる
- 売上増加が期待できる
Paidは、月々の固定料金がかからないため、利用した分の料金だけ支払えば利用できます。また、利用の申込をしてからすぐに導入が可能。さらに、掛売りができないことによる機会損失を回避することで、売上の増加が期待できます。
NP掛け払い（旧FREX B2B後払い決済）
- 掛売りなのに、リスクフリー
- 決済業務、すべてを代行
- 個人事業主にも与信できる
NP掛け払いは、「掛売り」にまつわるすべての業務をアウトソースでき、リスクなく掛売りができる後払い決済サービスです。
NP掛け払いなら与信管理、請求書発行、入金確認、督促などの業務をすべて代行してくれるうえ、支払い遅延や未払い、倒産などのリスクもすべて保証してくれます。スタートアップの事業拡大を後押ししてくれます。
WARPS（ワープス）
- 優れた早期決済サービス
- さまざまな取引条件を設定可能
- トラブルが起きても立替えてくれる
WARPSでは、請求が成立した時点で現金での引き出しが可能なサービスです。売掛金がすぐに現金化できるので、売り手と買い手の合意とベンダーの承認すれば、取引日や請求日を自由に設定可能です。支払いの遅延などのトラブルが起きても、立替えてくれるので安心して利用できます。
BizPay（ビズペイ）
- 日々の消込業務を効率化
- クレジットカード決済が簡単
- 決済状況を一元管理
BizPay(ビズペイ)では、取引先ごとに別の口座番号を割り当てることで入金照合で大幅な工数削減ができるBtoB向け決済サービスです。また、複数カード会社や他決済機関との契約・入金を一元化でき、銀行振込もクレジットカードも決済データは一元的に管理が可能です。
決済代行・請求書代行を利用して決済業務の効率化を
決済業務は時間がかかり、かつ正確性が求められる業務です。
きちんとデメリットとメリットを把握して、どのサービスを使うかを決めましょう。
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